L’essentiel à savoir sur les services de la Banque Postale 

Mise à jour 2 avril 2024 à 06:49 pm

Créée en 2006, la Banque Postale est la première banque française à avoir obtenu la certification ISO 26000 pour sa responsabilité sociale et environnementale. À savoir qu’avec ses plus de 10 millions de clients particuliers, ses 400 000 clients professionnels et ses 28 000 collaborateurs, cet établissement occupe une place importante dans le paysage bancaire français. En outre la Banque Postale est particulièrement reconnue pour ses offres créatives, ses initiatives visant à favoriser l’inclusion financière et ses services adaptés aux besoins d’une clientèle fidèle et étendue sur toute la France depuis des décennies. Découvrez dans cet article l’essentiel des prestations bancaires de cet établissement. En effet très habile dans l’art de se mettre aux pas pour mieux satisfaire les besoins évolutifs de ses clients. 

Quelle est l’histoire de la Banque Postale ?

C’est à la suite de la fusion entre La Poste et le Crédit Lyonnais que la Banque Postale a été créée en 2006. Cette fusion visait à créer une banque accessible à tous et à renforcer la présence de La Poste dans le secteur bancaire.

La Banque Postale a été lancée avec un capital de 5 milliards d’euros, dont 2 milliards apportés par La Poste et 3 milliards par l’État français. Sa crédibilité s’est renforcée lorsqu’elle est devenue la première banque à obtenir une licence bancaire en France.

Depuis sa création, la Banque Postale a connu une croissance régulière notamment grâce à ses acquisitions d’autres banques. Ainsi en 2010, elle a racheté la banque en ligne Fidor Bank, ce qui lui a permis de renforcer sa présence sur le marché numérique. Puis en 2014, elle a lancé une offre de compte courant appelée la “Banque Postale Simplissime”, qui a connu un grand succès auprès des clients.

Au cours de l’année 2019, la Banque Postale a également fait le rachat de la filiale française de HSBC (Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited), qui comprenait 244 agences et près de 800 000 clients. Cette acquisition a permis à la Banque Postale de devenir beaucoup plus influente. Non seulement sur le marché numérique, mais aussi sur le marché de la banque de détail tout en diversifiant ses offres et services.

Les différents produits et services de la Banque Postale 

La Banque Postale offre une large gamme de produits et services financiers destinés à répondre aux besoins de ses clients, qu’ils soient particuliers, entreprises, associations ou collectivités locales. Voici une présentation des principaux produits et services que propose cette banque.

Comptes courants 

La Banque Postale propose des comptes courants aux particuliers, aux professionnels et aux entreprises, avec des services de base tels que les virements, les prélèvements, les chèques et les cartes de paiement. Les comptes courants de la Banque Postale sont accessibles à tous, y compris aux personnes en situation de fragilité financière, et sont conçus pour être simples et transparents. Les différents types de comptes courants proposés par la Banque Postale sont les suivants : 

  • Le compte courant individuel (destiné aux particuliers) ; 
  • Le compte courant joint (ouvert à deux personnes) ; 
  • Le compte professionnel (destiné aux entrepreneurs, aux artisans, aux commerçants et aux personnes des professions libérales) ; 
  • Le compte Nickel (compte bancaire sans banque, accessible à tous, sans condition de revenu ni de patrimoine).

Chacun de ses comptes courants offre des avantages spécifiques aux clients de la Banque Postale avec des tarifs compétitifs et des services innovants pour faciliter la gestion des finances au quotidien.

Comptes épargne

Les comptes épargne font partie des offres les plus appréciées par la clientèle de la Banque Postale.  Celle-ci a diversifié ses propositions de comptes d’épargne afin de pouvoir mieux couvrir les besoins des populations françaises dans les domaines de l’épargne et de l’investissement. À la Banque Postale, vous avez ainsi le choix entre les types de comptes d’épargne suivants :

  • Le livret A (disponible à tous les résidents français et permettant de placer jusqu’à 22 950 euros) ; 
  • Le Livret de Développement Durable et Solidaire : LDDS (pour financer des projets de développement durable et solidaire) ; 
  • Le Compte Sur Livret : CSL (pour placer des fonds en toute sécurité et sans plafond) ; 
  • Le Plan d’Épargne Logement : PEL (pour vous constituer un capital en vue d’un projet immobilier) 
  • Le compte à terme (pour bloquer des fonds pendant une durée déterminée, généralement de 1 à 5 ans).

Vous pouvez choisir le type de compte d’épargne qui correspond le mieux à votre projet financier et si vous avez du mal à vous décider, la banque met à votre disposition des conseillers financiers qui sauront vous orienter vers l’offre qui vous profitera le mieux. 

Crédits de consommation

Si vous envisagez de financer de gros achats de biens et services, la Banque Postale peut vous accompagner grâce à son service de crédits de consommation. Selon votre projet et l’importance de la dépense qu’il va impliquer, vous pouvez choisir parmi les offres de crédits suivantes :

  • Le Prêt Personnel (pour financer tous types de projets, sans justificatif d’utilisation) ;
  • Le Prêt Auto (pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion) ; 
  • Le Prêt Travaux (pour financer des travaux d’aménagement ou de rénovation dans un logement) ;
  • Le Rachat de Crédit (pour regrouper plusieurs crédits en un seul, afin de simplifier la gestion des remboursements) ;
  • Le Prêt Étudiant (pour financer les études et les projets de vos enfants étudiants).

Pour bénéficier d’un crédit de consommation à la Banque Postale, il est nécessaire de fournir un justificatif d’identité et de revenus, ainsi qu’une présentation du projet à financer. Le taux d’intérêt et les conditions de remboursement sont déterminés en fonction de la situation financière du client et du montant emprunté. La Banque Postale offre également la possibilité de simuler un crédit à la consommation en ligne, pour estimer le montant des mensualités et le coût total du prêt.

Elle a aussi prévu parmi ses services, la facilitation de l’accès à des prêts immobiliers afin que vous puissiez financer vos projets d’achats de logement personnel ou de construction/aménagement de résidence locative.

Assurances 

Que vous soyez un individu, une association ou une entreprise, vous pouvez bénéficier d’une assurance offerte par la Banque Postale. Ainsi l’établissement donne accès principalement aux 06 grands types d’assurances que voici : 

  • L’assurance auto (avec plusieurs formules au choix) ;
  • L’assurance habitation (prend en charge les dommages causés à votre domicile) ;
  • L’assurance vie (pour préparer votre avenir financier et celui de vos proches) ;
  • L’assurance santé (couvre vos frais de santé) ;
  • L’assurance emprunteur (permet de couvrir les risques liés à un prêt immobilier).

Rendez-vous dans une agence de la banque pour souscrire une assurance de votre choix. Mais vous pouvez aussi contacter le service client par téléphone ou souscrire en ligne. Les conseillers de la Banque Postale sont à votre disposition pour vous aider à choisir l’assurance la plus adaptée à vos besoins.

📈 Placements financiers 

Le service de placements financiers permet aux clients de la Banque Postale de bénéficier d’un accompagnement personnalisé pour réaliser des investissements adaptés à leurs objectifs, leur profil d’investisseur et leur domaine de placement préférentiel. Vous pouvez, vous aussi, souscrire à ce service en optant pour l’un ou l’autre des dispositifs financiers suivants :

  • L’OPCVM : Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (pour investir dans des actions, des obligations, des produits monétaires, etc).
  • La bourse : Pour investir à la bourse de Paris et sur d’autres marchés financiers) ; 
  • Les SCPI : Sociétés Civiles de Placement Immobilier (pour investir dans l’immobilier locatif sans avoir à gérer directement un bien immobilier). 

Si c’est la première fois que vous souscrivez à ce service, il se peut que vous soyez confronté à un certain embarras. Dans ce  cas, ne paniquez pas et ne renoncez pas en sous-estimant les bénéfices que vous pourriez tirer de vos placements financiers. Adressez-vous plutôt à un conseiller de la Banque Postale afin d’être dirigé vers le canal de placement qui correspond le mieux à votre profil d’investisseur.

✅ Services digitaux 

La Banque Postale n’est point restée en marge de la numérisation. Sans cesse évolutive du monde du travail en général et du secteur bancaire en particulier. Consciente des nouveaux enjeux d’un monde qui se veut de plus en plus digital, la banque s’évertue également à digitaliser un certain nombre de ses services pour rester plus proche de ses clients. Voici quelques offres numériques disponibles à la Banque Postale.

  • L’application mobile (accessible via les smartphones et les tablettes) ;
  • Le site web de la banque (dédié à la gestion des comptes bancaires et des opérations financières) ; 
  • Le service de banque en ligne appelé “Cyberplus” (pour la gestion à distance de votre portefeuille boursier et la souscription de produits d’assurance-vie) ; 
  • Le service de paiement mobile appelé “Paylib” (pour faire des paiements depuis votre smartphone en utilisant le réseau de paiement sécurisé de la banque) ; 
  • Les services de messagerie sécurisée (pour contacter votre conseiller bancaire et lui demander divers renseignements) ; 
  • Les alertes SMS et e-mail (pour informer les clients des mouvements sur leurs comptes bancaires, des paiements effectués ou des échéances de remboursement) ; 
  • Les distributeurs automatiques de billets : DAB (qui permettent de retirer de l’argent en espèces ou de déposer des chèques ou des espèces) ; 
  • La banque en ligne (vous permet d’accéder à votre compte bancaire, de réaliser des opérations courantes et de gérer vos finances à distance).
  • Digiposte votre coffre fort numérique, suivi de vos finances, réception et classement automatique de vos documents.

L’accès à ces services digitaux est conditionné par l’ouverture d’un compte bancaire auprès de la banque et l’inscription aux différents services en ligne.

Offre Perspectives Transmission

L’offre Perspectives Transmission de la Banque Postale est un service de gestion de patrimoine destiné aux clients qui souhaitent anticiper la transmission de leur patrimoine à leurs héritiers ou à d’autres bénéficiaires. 

L’objectif de Perspectives Transmission est d’accompagner les clients dans la préparation de leur succession en leur proposant des solutions adaptées à leur situation patrimoniale et à leurs projets de vie. Le service comprend notamment :

  • Un bilan patrimonial (permet de faire le point sur votre situation patrimoniale) ; 
  • Un accompagnement personnalisé (permet de mettre en place les solutions proposées dans le cadre du bilan patrimonial) ; 
  • Des produits financiers adaptés (produits d’assurance-vie ou produits de placement destinés à optimiser la transmission du patrimoine) ; 
  • Des outils de simulation (vous permettent d’évaluer l’impact fiscal de votre succession) ; 
  • Un accompagnement après décès (pour vous aider dans les démarches administratives et fiscales liées à la transmission du patrimoine).

L’offre Perspectives Transmission est accessible sur rendez-vous dans les agences de la Banque Postale. Alors les clients peuvent rencontrer un conseiller en gestion de patrimoine pour réaliser leur bilan patrimonial et bénéficier d’un accompagnement personnalisé. Les tarifs de ce service dépendent de la complexité de la situation patrimoniale du client et des prestations demandées.

✅ Espace client 

La Banque Postale dispose aussi d’un espace client. C’est un espace en ligne sécurisé qui permet aux clients de gérer leurs comptes bancaires, leurs produits d’assurance et leurs placements financiers à partir de leur ordinateur ou de leur mobile. Cet espace client est accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, ce qui permet aux clients de la Banque Postale de gérer leur argent de manière autonome, en fonction de leurs besoins et de leur emploi du temps. 

Fonctionnalités de l’espace client 

Voici les principales fonctionnalités offertes par l’espace client de la Banque Postale :

  • Consultation de comptes ; 
  • Virements bancaires ; 
  • Gestion des cartes bancaires ; 
  • Paiement de factures ; 
  • Souscription de produits d’assurance ; 
  • Consultation de vos produits d’épargne et de placement ; 
  • Contact avec votre conseiller bancaire

L’espace client est accessible via le site web de la banque, après l’ouverture d’un compte bancaire et l’identification à l’aide d’un identifiant et d’un mot de passe. 

L’identification dans l’espace client 

L’identification dans l’espace client de la Banque Postale est un processus simple et sécurisé. Voici les étapes à suivre pour vous identifier quand vous avez déjà un compte bancaire. 

  • Rendez-vous sur le site web de la Banque Postale et cliquez sur le bouton “Espace Client’’ ; 
  • Saisissez votre identifiant à 10 chiffres et votre mot de passe ;  
  • Une fois connecté, vous pourrez accéder à toutes les fonctionnalités de votre espace client.

En cas de problème pour vous identifier, vous pouvez contacter le service client de la Banque Postale pour obtenir de l’aide.

Ce guide pourrait vous intéresser aussi: Comment se connecter à digiposte ?

Service d’accompagnement budgétaire et bancaire (SABB)

Le Service d’Accompagnement Budgétaire et Bancaire (SABB) de la Banque Postale est un dispositif d’appui. Il est mis en place pour aider les clients en difficulté financière à gérer leur budget et à éviter les situations de surendettement.

Le SABB est accessible gratuitement à tous les clients de la Banque Postale, particuliers ou professionnels, rencontrant des difficultés financières, notamment ceux qui ont des revenus modestes, des dettes importantes ou qui font face à une baisse de leurs revenus.

Le dispositif est composé d’un ensemble de prestations gratuites qui visent à accompagner les clients dans la gestion de leur budget et la recherche de solutions adaptées à leur situation. Donc les principales prestations offertes par le SABB sont :

  • Un diagnostic financier (pour évaluer la situation financière du client et déterminer les causes de ses difficultés) ; 
  • Un accompagnement personnalisé (pour aider le client à retrouver une situation financière saine) ;
  • Un plan de redressement (pour les clients en situation de surendettement) ; 
  • Des conseils en matière de prévention des impayés (pour aider les clients à éviter les situations de découvert bancaire ou d’impayés) ; 
  • Un accompagnement social (pour orienter les clients vers des services d’accompagnement social).

Le service requiert un maximum de transparence de la part des clients ayant besoin d’y recourir. C’est pour cela que les conseillers du SABB sont formés pour les accompagner avec bienveillance et discrétion, dans le respect de leur vie privée.

👉 Les moyens de paiement disponibles à la Banque Postale 👈

À la Banque Postale, vous pouvez faire vos opérations financières en utilisant divers moyens de paiement. Vous avez notamment le choix entre les outils et procédés de paiement suivants : 

  • Les cartes bancaires (la carte Visa Classic, la carte Visa Premier, la carte Visa Platinum, etc) ; 
  • Les chèques (peuvent être émis depuis un compte courant ou un carnet de chèques) ;
  • Virements nationaux et internationaux (peuvent être effectués en ligne ou auprès d’un conseiller bancaire) ;
  • Les prélèvements automatiques (pour payer des factures de manière régulière et automatisée) ;
  • Les paiements mobiles (pour des paiements via smartphone) ; 
  • Les chèques-vacances (pour aider les clients à financer leurs vacances) ; 
  • Les mandats cash (pour envoyer de l’argent en France ou à l’étranger).

Les clients peuvent choisir le moyen de paiement qui convient le mieux à leur situation financière et à leur mode de vie. En outre, en cas d’indécision ou de difficulté à utiliser un moyen de paiement, les conseillers bancaires de la Banque Postale sont disponibles pour fournir des explications ou aider les clients à choisir la solution de paiement la plus adaptée à leur profil.

Banque Postale : l’avis de la rédaction

Dans les grandes lignes il faut retenir que la Banque Postale est une structure de référence en France. Notamment elle s’efforce de proposer des services financiers accessibles à tous. Elle initie également des offres spéciales dédiées aux jeunes, aux étudiants, aux personnes âgées et aux personnes en situation de handicap. De même, c’est l’une des rares banques engagées dans la promotion de l’inclusion financière en France. Ainsi pour rendre cela possible, elle collabore avec des acteurs locaux pour proposer des services bancaires même aux territoires les plus isolés.

Comment se connecter à digiposte ?

Mise à jour 3 avril 2024 à 09:31 pm

Comment se connecter à digiposte ? Le coffre-fort digiposte est une excellente façon de protéger vos documents du quotidien, mais également de les classer avec une très grande facilité pour les utiliser lorsque vous en avez besoin. C’est un service relativement simple d’utilisation. Néanmoins, si vous avez du mal à utiliser digiposte coffre-fort, suivez le guide.

Comment utiliser l’application mobile pour récupérer un bulletin de paie

Dans votre coffre-fort, vous avez stocké vos fiches de paie. Néanmoins, vous avez besoin de les récupérer de façon dématérialisée depuis l’application mobile. Si vous avez du mal à réussir cette action, sachez qu’elle est pourtant extrêmement simple.

  • Tout d’abord, vous devez vous rendre sur le Play Store sur Android ou sur l’Apple Store si vous utilisez IOS. Dans les deux cas de figure, l’application reste compatible.
  • Une fois que vous l’avez téléchargé, il suffit de l’exécuter et sur la page d’accueil vous saisissez votre e-mail de connexion puis votre mot de passe. Rassurez-vous, si vous avez oublié votre mot de passe, il suffira de cliquer sur « mot de passe oublié » afin de suivre la procédure. Elle vous permettra de réinitialiser votre mot de passe et cette fois-ci notez-le précieusement quelque part.
  • Une fois sur digiposte mon compte, vous allez retrouver vos bulletins de paie en vous rendant directement dans la rubrique « coffre » en utilisant pour cela le menu en bas de votre écran.

Vous rencontrez un problème de digiposte connexion ?

Le coffre-fort numérique a été spécialement conçu pour sécuriser l’ensemble de vos documents, tout en restant facile d’accès. Si jamais vous n’arrivez pas à vous connecter sur votre e coffre-fort avec votre code de sécurité et le numéro de matricule d’entreprise, il suffit d’appliquer une fois de plus une procédure spécifique.

En effet, le code de sécurité et le numéro de matricule entreprise sont des informations qui vous seront demandées une seule fois, c’est-à-dire au moment de la création de votre compte digiposte. Ensuite, une association va automatiquement être faite avec votre bulletin de paie. Une fois que l’association a pu être faite, les deux numéros ne seront plus jamais demandés par le service.

Si néanmoins vous souhaitez accéder à vos bulletins de paie, il suffit simplement de vous connecter à votre coffre digiposte, depuis votre tablette, votre téléphone portable ou depuis votre ordinateur.

Bien évidemment, il sera nécessaire d’utiliser l’adresse e-mail spécifique ainsi que votre mot de passe. Encore une fois, si vous avez égaré votre mot de passe, vous avez la possibilité de le réinitialiser. Ce dernier sera directement envoyé sur votre adresse mail.

Si malgré tout vous rencontrez toujours des problèmes de connexion malgré les procédures décrites, contactez le service client digiposte. Celui-ci va vous répondre rapidement dans le but de résoudre votre problème.

Conclusion

Le coffre-fort digiposte est une solution d’avenir pour regrouper un ensemble de documents de façon sécurisée. Depuis n’importe quel appareil connecté à Internet, vous allez retrouver l’intégralité des documents que vous aviez mis dans votre coffre-fort numérique. Un gain de temps appréciable et cela vous évitera de les perdre.

A lire: Comment utiliser le coffre fort Digiposte ?

Tout savoir sur le coffre-fort Digiposte

Mise à jour 3 avril 2024 à 09:38 pm

La gestion des documents est une priorité absolue afin de les récupérer en toute sécurité, mais également de pouvoir les classer et de les partager automatiquement. Alors pour recevoir la totalité de vos documents en un seul endroit, la solution consiste à utiliser Digiposte coffre-fort. Avec ce service, vous allez simplifier la gestion des documents issus de votre assurance, de la banque, d’Internet, des impôts, de votre employeur ou de l’électricité.

La préparation de vos démarches administratives

Ce e coffre-fort vous permettra d’accomplir de très nombreuses choses. Par exemple, renouveler votre passeport, votre carte d’identité ou bien effectuer une demande de crédit immobilier. Avec Digiposte, vous sélectionnez simplement la démarche qui vous intéresse ainsi que les pièces justificatives. Cela peut correspondre à votre bulletin de paie, un justificatif de domicile, votre carte nationale d’identité ou un avis d’imposition. Ces différentes pièces sont sécurisées et stockées dans une application pour constituer facilement vos dossiers administratifs.

Une fois que vous avez complété le dossier par rapport aux pièces jointes demandées, il suffira d’effectuer un Digiposte connexion pour envoyer directement les documents à votre interlocuteur en utilisant un lien sécurisé.

Une excellente façon de gagner en sérénité, d’autant plus que vous pouvez également configurer des alertes pour des rendez-vous importants ou des échéances spécifiques.

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La sécurisation de vos documents en un seul clic

Si vous souhaitez utiliser le coffre-fort la poste, vous pouvez le faire extrêmement simplement. De cette façon, vous sécurisez les documents les plus importants avec la possibilité de les partager. À l’intérieur, vous pouvez y placer votre permis de conduire, un passeport, une carte vitale ou encore une carte grise.

Ce coffre-fort numérique vous permet de sécuriser n’importe quel type de documents sur l’ensemble de vos appareils, c’est-à-dire un ordinateur, une tablette ou un Smartphone. La numérisation des documents s’effectue via le scanner mobile et la sauvegarde des documents se fait simplement en un seul clic.

Vous n’avez pas besoin d’être un informaticien aguerri pour utiliser ce service qui vous facilitera grandement la vie pour la gestion des documents administratifs.

Pourquoi utiliser ce coffre-fort ?

  • Digiposte vous permet d’ajouter un niveau de sécurité supplémentaire, c’est-à-dire à double facteur. Même en cas de vol de votre mot de passe, votre compte Digiposte reste sécurisé.
  • La confidentialité reste également de mise, car les documents contenus à l’intérieur ne sont pas accessibles par les équipes du service Digiposte.
  • L’espace de stockage en ligne conserve une valeur juridique conformément au décret de loi.
  • C’est un hébergement qui se situe entièrement en France sur des serveurs hautement sécurisés répondant à des normes de stockage très importantes.
  • Dans ces conditions, vous avez toutes les raisons d’utiliser le service Digiposte comme coffre-fort numérique.

A lire: Rénovation: ou placer son coffre-fort ?

Conclusion

Si vous cherchez une solution simple et efficace pour sécuriser vos documents administratifs, il suffit simplement d’utiliser le service Digiposte. La sécurité sera de mise, tout comme la facilité d’utilisation. En quelques clics, vous téléchargez vos documents et vous pouvez les utiliser pour correspondre avec d’autres services.