Mise à jour 3 mai 2023 à 04:40

Le secteur bancaire se subdivise en deux grandes catégories. On distingue d’une part les banques au service du développement de l’économie et d’autre part les banques pour les particuliers. Ainsi, plusieurs enseignes bancaires sont disponibles sur le marché et elles proposent des services divers et variés. Face à cet effectif pléthorique, il n’est pas aisé de procéder au choix d’une banque. Dans l’absolu, il n’existe pas réellement de meilleure banque. Toutefois, pour trouver une banque qui correspond le plus à votre profil, vous devez prendre en compte un certain nombre de critères. Nous avons concocté pour vous un comparatif de banques complet qui vous permettra de choisir sans hésitation, la banque qui répond le mieux à vos exigences. 

Société Générale

La Société Générale fut créée en 1864, en pleine révolution industrielle pour répondre aux besoins croissants de quelques entreprises. Il s’agit principalement de celles qui interviennent dans les secteurs de la sidérurgie et des chemins de fer. De 1990 à 2000, cette banque se structura autour de trois pôles que sont :

• Gestions d’actifs ;
• Banque d’investissement et de financement ;
• Banque de détail.

Devenue propriétaire de la Boursorama Banque depuis juin 2018, la Société Générale a aussi mis la main sur Treezor. Il s’agit d’une fintech spécialisée dans les solutions de paiement. Elle a également acquis Shine, une néobanque pour les professionnels.

En décembre 2020, le groupe SG dévoilait un projet de fusion des enseignes de Crédit du Nord et de la Société Générale. Cette fusion est devenue effective depuis janvier 2023 et elle donna naissance à une marque nationale dénommée SG.

La Société Générale propose des tarifs très compétitifs. C’est ce qui lui a d’ailleurs valu le Trophée de la banque – Tarifs 2023 pour le profil Premium.

Pourquoi choisir la Société Générale ?

Les différents avantages de la Société Générale se résument à son offre ainsi qu’à ses différents tarifs. En effet, elle propose un large éventail de produits et de services bancaires constitués :

• d’épargne et de placements ;
• de Prêt personnel ;
• de Prêt immobilier ;
• d’assurances ;
• de plusieurs cartes bancaires
• d’un compte bancaire doté d’une carte bancaire à partir de 2 €/ mois ;
• d’une offre allant jusqu’à 120 € sur l’ouverture d’un compte bancaire ;
• de comptes courants.

Parmi les crédits disponibles au sein de cette banque figurent ceux dédiés à la consommation. Ils s’octroient aussi bien en ligne qu’en agence. La demande d’un crédit immobilier en ligne auprès de cette structure est également possible, mais il faut rencontrer un conseiller pour monter correctement le dossier de financement.

Les solutions d’épargne et d’investissement de la Société Générale conviennent à toutes les bourses. Cette banque propose non seulement des placements à court terme mais aussi ceux à long terme. À l’instar des autres banques de détails, la Société Générale dispose d’une filiale dédiée à l’assurance. 

Elle possède un service client très réactif et joignable via différents canaux et est à la pointe en matière de technologie. Le groupe SG dispose en effet d’un site web ergonomique vous permettant de réaliser plusieurs opérations, notamment les simulations, la demande de crédit, la signature électronique et autres. Il est également doté d’une application mobile proposant diverses fonctionnalités. De plus, la Société Générale propose une technologie crypto dynamique et une e-carte bleue pour tout ce qui relève de la sécurité de la carte bancaire.

La Société Générale a-t-elle des limites ?

On ne peut citer que deux limites phares chez la Société Générale. Pour ses services de qualité, cette banque pratique une politique tarifaire dans la moyenne haute du marché. Tout particulièrement, l’offre Sobrio de la banque manque de lisibilité.

✅ Avantages	🛑 Limites
Plusieurs types de cartes disponibles	Frais de retraits requises sur la carte d’entrée de gamme
Possibilité de retraits illimités dans les distributeurs automatiques	L’offre Sobrio manque de lisibilité
Retraits possibles au niveau des guichets des banques concurrentes	Carte bancaire payante pour tout le monde, sauf les mineurs
Application mobile disponible
Jusqu’à 120 € offert pour l’ouverture d’un compte bancaire
Pas de frais de tenue de compte
Service client disponible et très réactif
Paiement mobile compatible avec Paylib et Apple Pay

CIC

Le CIC encore appelé Crédit industriel et commercial est la plus ancienne banque de dépôt en France. Il fut créé au milieu du 19e siècle par décret impérial. Ce groupe se constitue aujourd’hui d’un grand réseau de six banques régionales avec une au Luxembourg et plusieurs agences réparties sur le territoire français. Le CIC a aussi élargi son réseau bancaire un peu partout dans le monde avec la création de nouvelles entités bancaires. Il a ainsi participé à la création de la banque de Madrid, de Roumanie, de Madagascar, de la Réunion ou encore de la Nouvelle-Calédonie.

Quels sont les avantages du CIC ?

Le principal avantage du CIC est le large éventail de produits et services bancaires qu’il met à la disposition de sa clientèle. Parmi les différentes offres de cette structure figurent :

• le compte courant ;
• les épargnes et les placements ;
• les crédits bancaires ;
• les assurances.

Le système mis en place par le Crédit industriel et Commercial permet de gérer les comptes bancaires à partir d’un ordinateur portable ou d’un smartphone. Pour ce qui est de l’épargne et des placements, les offres sont nombreuses au niveau de cette banque. Ce qui laisse le choix aux utilisateurs d’opter pour l’un des produits bancaires suivants :

• épargne au quotidien ;
• épargne pour un projet ;
• valorisation et transmission d’un patrimoine ;
• optimisation de la fiscalité.

Tout comme les produits d’épargne et de placement, l’offre complète de crédit auprès du CIC est répartie en plusieurs catégories. Les clients du Crédit industriel et Commercial peuvent obtenir un crédit pour :

• Acheter un véhicule ;
• Acheter un logement ;
• Financer des études ;
• Financer le permis de conduire ;
• Réaliser des travaux ;
• Équiper un logement.

Comme tous les grands établissements, le CIC propose différents types d’assurances. Dans ces dernières figurent l’assurance habitation, l’assurance automobile, l’assurance santé et même la GAV (Garantie Accidents de la Vie). Pour finir, la CIC entretient une très bonne proximité avec ses clients. Les différentes entités qui composent ce groupe sont réputées pour donner à temps une réponse satisfaisante aux différentes requêtes de ces derniers.

Quelques limites du CIC

S’il existe un point que le Crédit industriel et Commercial devrait améliorer, il s’agit sans doute de ses tarifs. Cette banque est réputée pour facturer ses services à un tarif plus élevé que la moyenne. Cet écart de prix dans les prestations du CIC s’explique par les différents moyens auxquels il fait recours pour servir ses clients. Les différentes infrastructures de cette banque sont par ailleurs un autre facteur expliquant ses tarifs relativement élevés.

✅ Avantages	🛑 Limites
Plusieurs services et produits bancaires disponibles	Certains tarifs élevés
Plusieurs agences réparties sur le territoire français	Autonomie des clients relativement limitée dans la gestion de leur compte
Bonne relation avec la clientèle grâce au service client	Difficulté à proposer les nouvelles innovations et technologies disponibles sur le marché bancaire
Disponibilité d’une application mobile	Application mobile peu satisfaisante
Sécurisation des données garantie

LCL

Banque de proximité fondée en 1863, la LCL est une filiale du groupe Crédit Agricole dont le siège se situe à Lyon. À ses débuts, cette banque a été implantée à Lyon comme un établissement grand public d’où son nom «Crédit lyonnais». Elle se développera cependant progressivement sur des axes stratégiques ainsi qu’à l’étranger. En France, la LCL se retrouve donc à Marseille et Paris. À l’international, vous trouverez cette banque à Londres, Genève, Madrid, Saint-Pétersbourg et autres. 

Depuis 2019, la LCL propose deux principales offres de compte de dépôt, notamment le LCL à la carte et la LCL Essentiel.

Le compte LCL essentiel est une offre bancaire assez simple destinée aux personnes désireuses de posséder un compte de dépôt avec des services bancaires basiques. Il inclut une application mobile LCL qui sert à réaliser plusieurs opérations afin de gérer son compte au quotidien. Cette offre qui ne coûte que 2 € par mois propose également un conseiller dédié. Ce qui fait d’elle un bon compromis entre une offre de banque en ligne et celle d’une banque physique classique.

Le compte LCL à la Carte est quant à elle une offre permettant de choisir ses propres services de manière plus personnalisée. Contrairement au produit LCL essentiel, le compte LCL à la carte peut répondre à des besoins plus spécifiques selon le client. Ce produit bancaire donne par ailleurs l’accès à l’intégralité des produits bancaires LCL. Ceux-ci sont entre autres le crédit conso, l’assurance vie ou la bourse. Pour finir, ce produit de la LCL donne droit à des remises cumulables sur les opérations.

Pourquoi choisir la LCL ?

Les atouts majeurs de la LCL se rapportent principalement à ses offres. L’application bancaire complète associée à ces dernières facilite la tâche aux clients de la banque. Ceux-ci peuvent de ce fait procéder à leurs différentes opérations sans nécessairement se déplacer. L’application mobile, en plus de posséder plusieurs fonctionnalités phares, dispose d’un environnement sécurisé.  

La présence d’une expérience digitalisée couplée aux services d’une banque traditionnelle est aussi un avantage qui mérite d’être souligné. De même, les clients de la LCL profitent de nombreuses promotions, notamment l’absence des frais de tenue de compte en cas de domiciliation de plusieurs autres réductions. Ces différentes promotions font que les tarifs de la LCL sont plus proches de ceux d’une banque traditionnelle que ceux d’une banque en ligne.

Avec un conseiller disponible tant pour les besoins quotidiens que pour les projets, le service client est disponible tous les jours jusqu’à 20h. 

Quelles sont les limites de la LCL ?

Bien que la LCL propose différents services et produits bancaires, il faut toutefois noter que son offre n’est pas aussi complète que celle de la plupart des banques. De même, si la LCL fait un effort certain de proposer de réductions cumulables sur la souscription de plusieurs services, du chemin reste à faire. En termes de tarification, son offre est un peu onéreuse par rapport à une grande majorité des banques.

✅ Avantages	🛑 Limites
Pas de frais de tenue de compte si domiciliation des revenus	Manque d’informations au niveau de la FAQ du site
Large éventail de services et produits bancaires	Offre bancaire incomplète
Compte bancaire à partir de 2 € le mois	Offre un peu onéreuse
Cashback
Aucune condition requise pour l’accès aux différents avantages
Application mobile disponible
Conseiller bancaire dédié

La Banque Postale

La Banque Postale veut être aussi bien une banque de proximité à travers les bureaux de la Poste qu’une banque en ligne pour les citoyens français. Filiale du groupe la Poste, ladite banque possède une véritable licence bancaire lui permettant de rivaliser avec les autres banques classiques. Alors qu’elle a été longtemps considérée comme un livret d’Épargne, la Banque Postale a bien évolué dans le temps. Elle propose désormais à tous ses clients divers produits et services bancaires.

La Banque Postale dispose de 5 différentes cartes bancaires et chacune d’elle propose des plafonds variés qui s’adaptent à tous vos besoins.  Ces cartes sont entre autres la :

• Carte Réalys :
• Carte Visa ;
• Carte prépayée ;
• Carte Protectys ;
• Carte Regliss.

Les cartes visa de la poste se déclinent en plusieurs versions dont les plafonds diffèrent.

Pourquoi devez-vous souscrire à un service chez la Banque Postale ?

Grâce à son espace client qui est accessible sur ordinateur ou via une application mobile, la Banque Postale répond à temps à toutes les requêtes de ses clients.  Voici les autres avantages de cette banque :

• ouverture de compte rapide, et ce sans frais et sans engagement ;
• 6 mois offerts pour toute souscription 100% en ligne ;
• offre bancaire à la portée de tout le monde, sans aucune condition de revenus et sans aucun engagement ;
• accepte tous les clients, les interdits bancaires y compris ;
• chéquier disponible ;
• plusieurs solutions d’épargne et placements financiers ;
• gamme complète d’assurances.

Cette banque facilite aussi l’accessibilité bancaire aux personnes qui sont dans des situations de fragilité financière. 

Les limites de la Banque Postale

Malgré son efficacité et la qualité du service qu’elle rend, la Banque Postale est l’une des structures financières dont les services coûtent relativement chers.  De même, il existe des montants maximums que l’on doit retirer avec chacune des cartes de cette banque. Cela limite les utilisateurs dans leurs différentes opérations bancaires. Pour finir, les avis des clients sur l’application mobile de la banque sont assez mitigés. Certains mentionnent les bonnes performances de cet outil, alors que d’autres font carrément le contraire.

✅ Avantages	🛑 Limites
Services de meilleure qualité	Frais bancaires assez élevé
Banque de proximité avec une très bonne couverture territoriale	Espace client en ligne incomplet
Offre bancaire très complète	Services en ligne et application mobile pas toujours fonctionnels
Application mobile disponible
6 premiers mois offerts pour toute souscription en ligne
Conseiller bancaire dédié

Crédit du Nord 

Le Crédit du Nord regroupe plusieurs banques régionales dont le réseau se déploie au travers de 8 établissements régionaux. Les offres que cette institution financière propose sont similaires à celles des grandes banques concurrentes. Ses différents produits restent convaincants face aux attentes de plus en plus exigeantes des clients.

Partageant des valeurs communes, le Crédit du Nord et la Société Générale se sont associés pour constituer un nouvel ensemble dont le but est de maximiser la satisfaction de leurs clients. Cela dit, le Crédit du Nord propose ses services aussi bien aux entreprises, aux particuliers qu’aux professionnels ou clientèles patrimoniaux. Les banques du Crédit du Nord offrent une gamme complète et variée de cartes bancaires Visa.

Crédit du Nord : quels sont les avantages ?

Le crédit du Nord possède plusieurs atouts que sont :

• ses nombreuses agences ;
• son crédit personnel ;
• ses produits d’épargne ;
• sa partie bancaire privée ;
• son service client ;
• son accompagnement pour la bonne gestion de fortune.

Il peut aussi mettre en place sur la demande du client une facilité de caisse temporaire de trésorerie. 

Limites du crédit du Nord

Malgré la qualité de ses services et son service client réactif, le Crédit du Nord a deux principaux points à améliorer. Tout d’abord, en dehors de l’offre « Alliance », les frais bancaires sont assez élevés. De même, il manque un peu de transparence sur le coût mensuel.

✅ Avantages	🛑 Limites
Bon rapport qualité/prix	Tarifs bancaires élevés
Plusieurs agences disponibles	Manque de transparence au niveau de certains tarifs
Service client très actif
Accompagnement par un conseiller
Pas de restriction de statut d’entreprise

Crédit Agricole

Crédit Agricole figure parmi les tout premiers acteurs bancaires en Europe. Ce groupe est le premier financeur de l’économie française et l’une des meilleures banques du monde grâce à la totalité de ses actifs. Leader de banque de proximité en Europe, il est aussi le premier gestionnaire d’actif européen, et l’un des leaders européens en financement de projet. À la fin de l’an 2022, l’enseigne comporte 39 caisses régionales.

Banque de référence des entreprises en commerce international, le groupe Crédit Agricole leur propose une gamme complète d’offres adaptées à leur développement. De manière classique, cette enseigne propose des comptes de dépôt à vue avec différents moyens de paiements et divers services associés. 

Crédit Agricole offre aussi plusieurs solutions de placements dont les produits d’épargne qui comprennent tous les livrets réglementés. Certaines caisses régionales proposent aussi une solution d’épargne automatique appelée Tandem ou Écopage. Elle permet d’effectuer un virement automatique mensuel vers au plus, trois comptes bancaires différents. Cette enseigne met aussi à la disposition de sa clientèle le plan Épargne-Logement (PEL) et le compte Épargne-Logement (CEL). 

Pour ce qui est des crédits bancaires, l’offre de Crédit Agricole se décline en une gamme complète. Celle-ci se compose aussi bien du crédit logement pour la résidence principale que du prêt achat-revente. L’enseigne fournit également une offre de crédit destinée aux jeunes, notamment le crédit auto jeune, le prêt permis ainsi que celui étudiant.

Quels sont les différents points forts du Crédit Agricole ?

Crédit Agricole présente plusieurs avantages dont son offre variée et complète en matière de services et produits bancaires. En dehors des différentes offres, les tarifs que propose la Société Générale sont aussi très intéressants. Il existe par exemple les comptes Globe Trotter et Eko pour lesquels le tarif mensuel est de 2 € par mois.

Crédit Agricole possède par ailleurs une application nommée « Ma Banque » qui représente un bon moyen de gérer son compte à distance. L’application est dotée d’un système de sécurité performant qui permet de protéger les utilisateurs. Grâce à son large réseau d’agences, cette enseigne permet de rencontrer son conseiller et d’effectuer aussi ses opérations courantes en physique.

Les points faibles qu’il faut améliorer chez Crédit Agricole

Bien que Crédit Agricole soit reconnu comme l’une des banques les plus performantes d’Europe, elle a quelques points faibles qu’il importe d’améliorer. Les tarifs pratiqués en dehors de ceux prévus pour les comptes Eko et Globe Trotter sont moins avantageux par rapport à ceux proposés par les autres banques en ligne. L’offre bancaire peut d’ailleurs varier d’une caisse régionale à une autre, ce qui fait que les services proposés sont instables. À titre illustratif, dans certaines agences de Crédit Agricole, les formules de comptes essentiels, Premium et Prestige sont indisponibles. La qualité des services est aussi variable en fonction des agences d’après l’expérience de plusieurs clients qui ont déjà parcouru plus d’une agence de Crédit Agricole.

✅ Avantages	🛑 Limites
Offre bancaire diverse et variée	Tarifs très élevés ( sauf pour les produits bancaires Globe Trotter et Eko)
Bonne couverture à l’aide des agences	Offre variable d’une agence à une autre
Compte Eko proposé à 2 €/mois	Qualité du service variable en fonction des agences
Disponibilité d’une application mobile
Alerte SMS pour faciliter la gestion du compte bancaire
Conseiller bancaire disponible

Banque populaire 

La Banque populaire est un groupe mutualiste de services bancaires et financiers. Créée depuis 1878 par un petit groupe de mutualistes, cette société dispose d’un siège social situé à Paris.  Le principal objectif de la création de la Banque populaire est de permettre aux entrepreneurs de bénéficier de prêts bancaires pour lancer leurs projets. Au fil du temps, cette enseigne a connu de nombreux changements notamment en 2009 avec la fin de Banque populaire. En effet, suite à la crise de 2008, elle a dû fusionner avec la caisse d’Épargne pour devenir la BPCE. 

En 2018, la BPCE est répartie en plusieurs zones régionales afin d’être davantage proche des clients sociétaires et de garder une certaine indépendance. Le groupe totalise aujourd’hui 12 Banques populaires régionales, la CASDEN et le Crédit coopératif. 

À l’instar des précédentes banques, celle-ci aussi dispose d’une gamme complète de produits d’Épargne :

• livrets ; 
• assurance vie ;
• épargne logement et produits boursiers

En parallèle des produits financiers, la Banque populaire offre divers contrats d’assurance couvrant les véhicules et l’habitation. Elle met par ailleurs à disposition de ses clients des solutions permettant d’assurer les appareils ainsi que les différents moyens de paiement.

Pour faciliter la tâche à ses clients, la Banque populaire leur propose plusieurs cartes bancaires Visa avec des cotisations annuelles différentes. 

Pourquoi opter pour la Banque populaire ?

La Banque populaire possède un grand réseau d’agences physiques ; un véritable avantage si vous désirez avoir affaire à un chargé de clientèle dédié. Elle offre par ailleurs une certaine flexibilité en permettant de faire évoluer les plafonds des retraits ou de paiements par carte. La plupart de ses services sont accessibles moyennant une option payante ou des frais additionnels. Les découverts sont aussi autorisés et leurs plafonds sont modulables. 

La Banque populaire propose une tarification très avantageuse. Les virements et prélèvements sont entièrement gratuits lorsqu’ils sont initiés en ligne. En agence, ces opérations ne le sont cependant pas. Pour les clients appelés à se déplacer fréquemment en dehors de l’espace européen, la convention Affinea permet d’économiser les frais bancaires.

Quelles sont les insuffisances de la Banque populaire ?

En dépit de ces nombreux points forts, cette enseigne bancaire a également des points faibles. Les limites les plus récurrentes semblent se porter principalement sur la relation client. Certains clients ont, via des avis laissés sur quelques plateformes, manifesté leurs insatisfactions par rapport à la qualité du service client. 

Si la tarification de la Banque populaire est dans la moyenne des autres institutions, elle est toutefois plus élevée que celle des banques en ligne. Il faut enfin prendre en compte les écarts manifestes existants entre les différentes agences régionales.

✅ Avantages	🛑 Limites
Plusieurs services et produits bancaires	Opérations bancaires limitées
Diverses cartes bancaires disponibles	Prélèvements bancaires au-dessus de la moyenne
Flexibilité à propos des plafonds des retraits et paiements par carte	Relation améliorable avec les clients
Facilite les opérations à l’étranger

Pourquoi recourir aux services d’une banque ?

Le tout premier avantage d’une banque classique tient à ses agences. La plupart de ces établissements possèdent un réseau très étendu sur le territoire français, en Europe et même au-delà des terres européennes. La présence de ces différentes agences permet aux clients de pouvoir rencontrer un conseiller bancaire personnel pour obtenir des informations ou des conseils. De plus, cela offre la possibilité aux utilisateurs de ces banques de procéder physiquement à leurs différentes opérations.

Avec l’essor des nouvelles technologies de l’information, plusieurs banques traditionnelles se sont digitalisées. Grâce à cela, la qualité de l’expérience client et celle des démarches à suivre pour bénéficier d’un service bancaire s’est beaucoup améliorée. L’accès aux services bancaires est devenu quasi instantané sans la nécessité de se déplacer dans une agence et/ou de prendre un rendez-vous avec un conseiller bancaire. Les opérations bancaires qui s’effectuent en ligne sont accessibles à des tarifs très compétitifs. Cela permet aux utilisateurs de réaliser d’importantes économies au niveau des frais bancaires.

En matière d’innovation, les banques ne sont pas en reste. Elles disposent des services uniques parmi lesquels on peut retrouver la commande de devises, l’enregistrement des chèques en ligne ou encore les outils de gestion de budget et autres. L’accès à ces nouveaux services se fait en ligne. 

L’autre avantage des banques est le taux d’intérêt appliqué sur les prêts bancaires. Contrairement à la plupart des établissements de crédit, la banque applique un taux d’intérêt très faible sur les différents prêts qu’elle octroie à ses clients. Cela à une influence directe aussi bien sur l’échéance à rembourser chaque mois que sur le coût total du crédit. En effet, plus le taux d’intérêt d’un crédit bancaire est faible, plus la mensualité baisse. 

Les services qu’offrent les banques ne se limitent pas uniquement aux crédits bancaires. Elles proposent aussi des produits d’épargne tels que les livrets, les assurances-vie et les ordres de bourse qui permettent aux utilisateurs de réaliser des bénéfices sur leur épargne. 

Quels sont les critères de choix d’une banque ?

Avant d’ouvrir un compte bancaire ou de solliciter un quelconque service bancaire, la première étape est de trouver une bonne banque. Le tarif bancaire est un paramètre essentiel à considérer pour choisir l’institution financière qui vous correspond. En plus des tarifs, vous devez également vérifier la qualité des services proposés, définir votre profil et déterminer vos besoins.  

Déterminer ses besoins

Les besoins des clients sont multiples et variés. De la simple épargne, à l’achat immobilier en passant par le crédit et l’assurance, l’offre bancaire satisfait plusieurs besoins. C’est pourquoi, il est important de déterminer les produits ou les services bancaires dont on a besoin avant d’aller vers une banque. 

Bien que les banques offrent à peu près les mêmes services, certaines sont spécialisées dans l’offre de services ou produits spécifiques. Elles proposent alors des tarifs compétitifs et plus avantageux par rapport à ceux disponibles sur le marché. De ce fait, lorsque vous parvenez à bien identifier vos besoins, vous pouvez réaliser des économies sur vos différentes opérations sur le long terme. 

Les produits et services bancaires que propose la banque

Lorsque vos besoins sont bien déterminés, vous devez ensuite trouver une banque proposant les produits et services bancaires qui correspondent à ceux-ci. Aujourd’hui, les banques classiques et en ligne proposent les services suivants :

• les livrets d’épargne ;
• les assurances ;
• les comptes courants ;
• le rachat des crédits ;
• les guichets automatiques bancaires ;
• les paiements de factures ;
• les chéquiers, etc.

Il est important de comparer les tarifs appliqués par plusieurs banques pour le service que l’on recherche afin de choisir celle qui fait la bonne offre. 

Définir son propre profil

La banque idéale est celle qui vous correspond le plus. Selon votre profil et votre mode de vie, un type de banque peut être plus approprié qu’un autre. Voici les facteurs à prendre en compte pour définir votre profil :

• Âge : des produits et services spécifiques sont disponibles en fonction de l’âge du client ;
• Situation professionnelle : pour un professionnel, une banque d’entreprise peut être le type de banque idéal. Par contre, une banque nationale convient le plus pour un étudiant ou un simple particulier ;
• Patrimoine : lorsque vous avez un patrimoine assez important, l’idéal serait d’aller vers une banque d’investissement qui pourra vous aider dans la gestion du patrimoine ;
• Fréquence de vos déplacements à l’étranger : si vous voyagez souvent, une banque internationale rendra vos opérations bancaires plus faciles à l’étranger.

Votre revenu actuel peut également constituer un paramètre important dans la détermination de votre profil bancaire. 

Choisir selon le type de banque

Il existe généralement deux types de banques, notamment la banque traditionnelle et celle qui intervient uniquement en ligne.  Le choix se fera ici en fonction de vos attentes, vos besoins ainsi que votre profil. Il faut simplement retenir que ces deux types de banques proposent presque les mêmes services de base. La différence se situe principalement au niveau des tarifs qui sont bien moins élevés chez les banques en ligne que chez les banques classiques. 

Si vous êtes à la recherche de plus d’autonomie et de liberté de gestion, la banque en ligne est le choix parfait. En revanche, si vous préférez une relation de proximité, les banques physiques sont celles qui vous conviendront le mieux. Notez aussi que quelques banques traditionnelles proposent des services à distance. 

Selon les frais et tarifs bancaires

Les tarifs que les différentes banques proposent à leur client varient selon leur infrastructure et la qualité de leur service. La digitalisation de l’économie a cependant touché le système bancaire et offre une solution qui limite les frais bancaires. Il peut néanmoins arriver que quelques services d’une banque classique soient moins onéreux par rapport à ceux d’une banque digitale. La solution idéale dans ce cas est de procéder à une comparaison des différents tarifs afin d’opter pour les meilleurs. 

Pour comparer les différents tarifs que proposent les banques, prenez en compte les facteurs qui suivent :

• les conditions indispensables pour créer un compte ;
• les cartes bancaires autorisées et les prélèvements par opération ;
• les frais de tenue de compte qui peuvent parfois être gratuits ;
• les moyens de paiement proposés ;
• les commissions et les autres frais perçus sur chaque opération bancaire ;
• le plafond des opérations avec les cartes bancaires.

Il est certes vrai que les tarifs bancaires trop onéreux ne soient pas conseillés. Cependant, lorsque les services sont offerts à un prix dérisoire, ils peuvent être de piètre qualité. 

Éthique et solidité financière de la banque

En dehors des critères commerciaux, plusieurs critères supplémentaires permettent de bien choisir sa banque. Il s’agit entre autres de la solidité financière de la banque, sa charte éthique et l’impact environnemental de ses activités.

Une banque éthique est celle qui délaisse le profit pour privilégier les valeurs d’intérêt général, de solidarité, de transparence et d’initiative citoyenne. Elle s’intéresse par ailleurs aux modes de gouvernance et axe sa vision sur les problématiques de protection de l’environnement et du réchauffement climatique. Une enseigne bancaire éthique cherche donc à faire émerger des organisations qui promeuvent des produits et services utiles sur le plan culturel et social. Elle participe aussi au respect et à la sauvegarde de l’environnement.

La solidité financière d’une banque protège ses clients, surtout les épargnants, contre les effets dévastateurs d’une éventuelle faillite. En effet, que ce soit dans le cadre d’une crise économique, ou sociale, les établissements financiers peuvent traverser des situations mettant à mal leur équilibre. La solidité bancaire permet donc à une banque d’être solvable, même si elle traverse d’atroces situations de turbulences.

✅ Comment fonctionne le système bancaire ?

Contrairement à ce que la plupart des personnes pensent, la banque ne possède pas l’argent qu’elle crédite sur les comptes bancaires, elle les crée. Une banque n’est rien d’autre qu’une entreprise qui a le pouvoir de créer de la monnaie. Heureusement, les banques ne créent pas de la monnaie à leur guise, sinon il risquerait d’avoir une inflation difficile à contrôler. 

Il existe une loi fondamentale de l’économie qui stipule que pour chaque nouveau bien créé, il faut créer une monnaie qui servirait à l’acheter. La banque est donc l’organe qui permet de le faire, il existe cependant une autre institution qui a pour mission de contrôler la quantité de monnaie en circulation. Elle empêche que la monnaie créée ne perde sa valeur. L’institution dont il s’agit est la banque centrale.

Toutes les banques commerciales possèdent un compte bancaire à la banque centrale. La réglementation leur impose de disposer d’un certain montant sur ce compte afin de créer de la monnaie si le besoin se faisait sentir. Le solde dudit compte est disponible en monnaie centrale et il correspond aux « réserves » de la banque commerciale. 

Si la banque commerciale ne dispose pas d’assez d’argent, elle peut alors demander un prêt à la banque centrale ; c’est à ce niveau que tout se joue. Si la banque centrale prête à un taux d’intérêt précis, la banque commerciale demande elle aussi un taux plus élevé à ses clients.

Pourquoi comparer les banques ?

Chaque banque propose des crédits immobiliers différents, avec des taux, des conditions d’emprunts et des durées qui varient énormément. Comparer plusieurs banques avant de porter son choix sur l’une d’entre elles est le moyen parfait pour connaître toutes ses options et faire jouer la concurrence. 

Concrètement, la comparaison des banques vous permet de disposer des arguments nécessaires pour négocier votre crédit auprès d’une nouvelle banque. Ainsi, lorsque vous parvenez réellement à obtenir une meilleure proposition ailleurs que chez votre banque actuelle, cela l’oblige parfois à se montrer plus arrangeant. 

La comparaison des banques vous permet aussi de vite trouver la banque qui correspond le plus à votre profil. Il faut le reconnaître, comparer les offres de plusieurs banques peut être une tâche chronophage. C’est d’ailleurs pourquoi il est recommandé de faire recours à des comparateurs en ligne qui fournissent un tableau récapitulatif des offres de plusieurs banques.

Quelle est la procédure pour créer un compte bancaire

L’ouverture d’un compte peut se faire de nos jours en ligne ou dans une agence physique. Peu importe le moyen choisi, l’étape initiale consiste à dénicher la banque qui correspond le plus à votre profil. Lorsque cela est fait, vous pouvez maintenant enclencher la véritable procédure d’ouverture du compte. Elle consiste dans un premier temps à réunir les pièces justificatives requises. En général, les banques demandent un document d’identité en cours de validité ou un justificatif de domicile.

Une fois que l’intégralité des pièces nécessaires est prête, vous devez remplir le formulaire de souscription. À ce niveau, le remplissage peut se faire en ligne depuis le site web de la banque si vous avez opté pour une banque en ligne. En revanche, vous devez prendre rendez-vous en agence avec un conseiller pour procéder à l’ouverture du compte dans une banque classique.

Pour vous attribuer un numéro de compte, la banque doit d’abord procéder à la vérification des pièces justificatives que vous avez fournies. En plus de cela, elle doit consulter les fichiers de la banque de France pour s’assurer que vous n’êtes pas un interdit bancaire.

👉 FAQ

Comment profiter d’un découvert bancaire sur son compte courant ?

En quête de plus de souplesse, vous pouvez obtenir grâce à une facilité de caisse, un découvert sur votre compte courant. La facilité de caisse vous permet ainsi d’être débiteur dans la limite d’un montant personnalisé. Ceci, pour une durée maximale de 15 jours consécutifs, sur chaque période d’un mois. 

Que faire lorsque mon virement bancaire est bloqué par ma banque ?

Lorsque votre virement bancaire est bloqué, vous devez contacter le service client de votre banque ou vous rendre à son agence physique. Avant d’y aller, munissez-vous de vos pièces d’identité et du code d’erreur de votre opération.

Qui peut ouvrir un compte bancaire ?

Tout le monde peut ouvrir un compte bancaire. Avant d’y souscrire, il faut toutefois vérifier si l’on respecte les conditions nécessaires. Généralement, il faut être majeur et disposer des pièces valides. Il faut noter que les interdits bancaires ne peuvent pas ouvrir un compte bancaire en France. 

Quand peut-on changer une banque ?

Un client insatisfait peut décider de changer de banque à tout moment pour de nouveaux horizons. S’ouvre alors à lui un immense champ de possibilité puisqu’il peut opter pour plusieurs autres. Il doit toutefois procéder au choix de la nouvelle banque en considérant les critères de choix d’une banque.

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✅Tableau récapitulatif 

Banques	offres	Qualité de l’offre	Cartes bancaires	Couverture nationale	Application mobile	tarif	Service client
Société générale	Plusieurs produits et services bancaires offerts	Bonne qualité	Plusieurs cartes bancaires disponibles mais payantes pour tout le monde sauf les mineurs	Présence des agences physiques	Disponible et fonctionnelle	Tarif compétitif mais certains services coûtent chers	Disponible et actif
CIC	Plusieurs produits et services bancaires offerts	Bonne qualité	Plusieurs cartes bancaires disponibles	Plusieurs agences réparties sur le territoire	Disponible mais peu satisfaisante	Certains tarifs sont élevés	Bonne relation avec la clientèle
LCL	Offre variée mais incomplète	Bonne qualité	Plusieurs cartes bancaires disponibles	Plusieurs agences présentes sur le territoire	Disponible et fonctionnelle	Tarif compétitif	Service client disponible
Banque postale	Plusieurs produits et services bancaires offerts	Bonne qualité	Plusieurs cartes bancaires disponibles	Très bonne couverture territoriale	Disponible mais pas toujours fonctionnelle	Tarif élevé	Espace client incomplet
Crédit du nord	Plusieurs produits et services bancaires offerts	Bon rapport qualité/prix	Plusieurs cartes bancaires disponibles	Plusieurs agences disponibles	Disponible	Tarif élevé	Service client disponible
Crédit agricole	Plusieurs produits et services bancaires offerts	Varie d’une agence à une autre	Plusieurs cartes bancaires disponibles	Excellente couverture nationale	Disponible et fonctionnelle	Tarif élevé	Service client actif
Banque populaire	Plusieurs produits et services bancaires offerts	Opérations bancaires limitées	Plusieurs cartes bancaires disponibles	Plusieurs agences physiques présentes	Disponible et fonctionnelle	Tarif élevé	Disponible mais  relation-clients peu satisfaisante

Que retenir ?

Les enseignes bancaires sont de plus en plus nombreuses et elles ont chacune leur particularité. Certaines banques sont au service des particuliers alors que d’autres servent l’économie toute entière. Quoiqu’il en soit, nul ne peut nier l’importance des banques au sein d’une nation. À un moment ou un autre, l’on doit nécessairement solliciter les services d’une banque. Avant de le faire, il importe de procéder d’abord à l’identification de son profil bancaire et aussi à la détermination de ses besoins. Après cela, vous devez également effectuer la comparaison des tarifs de plusieurs banques afin de trouver celle qui vous convient le plus. Pour finir, il faut aussi prendre en compte la solidité financière et l’éthique de la banque à choisir.